La verifica dell’IBAN rappresenta un servizio ormai di routine per banche e finanziarie. Consente di controllare il destinatario dei pagamenti, riducendo il rischio di errori nelle transazioni e di frodi finanziarie.

Un aspetto che assume particolare rilevanza alla luce della crescente digitalizzazione dei servizi bancari, in cui sicurezza e rapidità delle operazioni si trovano a procedere di pari passo.

Per gli operatori finanziari si rivela perciò essenziale adottare servizi di verifica IBAN nel segno dell’affidabilità e della precisione, i quali danno modo di controllare non solo la rispondenza dell’IBAN, ma anche la stessa esistenza del conto corrente nonché la titolarità della controparte. Contribuiscono, così, a rendere più accurati e attendibili i processi.

Cos’è l’IBAN e come è composto

Il termine IBAN è l’acronimo di International Bank Account Number. Ma cos’è esattamente? Si tratta di un codice alfanumerico standardizzato che permette di identificare un conto di pagamento, facilitando l’esecuzione dei bonifici nazionali e internazionali. Viene adottato in oltre 70 Stati, seppur non negli USA, in Canada e in Australia.

La lunghezza dell’IBAN tende a variare a seconda del Paese. Prendendo come riferimento l’Italia, il codice è composto da 27 caratteri, ciascuno con una funzione precisa. La struttura è la seguente:

• Codice Paese (2 lettere): identifica lo Stato in cui è situato il conto. Per l’Italia è IT.
• Cifre di controllo (2 numeri): consentono di verificare la correttezza formale dell’IBAN.
• CIN (1 lettera): è un carattere di controllo nazionale.
• ABI (5 numeri): identifica la banca.
• CAB (5 numeri): identifica lo sportello bancario.
• Numero di conto (12 caratteri alfanumerici): identifica il conto presso l’istituto.

La composizione illustrata si presta a una prima verifica del codice e della sua correttezza. Tuttavia, non è di per sé sufficiente per accertare che il conto sia effettivamente attivo o intestato al beneficiario indicato; per questo sono necessari check ulteriori, che approfondiremo nella sezione successiva.

Verifica IBAN: quali controlli vengono effettuati

Il check dell’IBAN da parte di banche e finanziarie comprende diversi controlli che vanno oltre la semplice correttezza formale del codice. Analizziamo insieme quelli principali:

• verifica della validità: consente di individuare eventuali errori nella digitazione dell’IBAN attraverso il controllo della struttura e delle cifre di verifica;
• verifica dell’esistenza del conto: permette, attraverso servizi specifici, di accertare che le coordinate bancarie corrispondano a un conto effettivamente esistente;
• verifica della titolarità: controlla la corrispondenza tra l’IBAN e il nominativo del beneficiario, riducendo il rischio di trasferimenti verso destinatari errati.

Il ruolo della VoP

Un ruolo importante nella verifica dell’IBAN è quello svolto dalla Verification of Payee (VoP), la quale merita dunque una trattazione a parte.

Diventata obbligatoria dal 9 ottobre 2025 per i bonifici ordinari e istantanei nell’area euro, rappresenta un servizio che permette di verificare la corrispondenza tra IBAN e beneficiario prima che venga conferita l’autorizzazione del pagamento, segnalando eventuali discrepanze.

Cosa può emergere dalla VoP? Ecco una panoramica dei possibili risultati:

• corrispondenza esatta;
• corrispondenza parziale: viene indicato il nome esatto registrato dalla controparte;
• nessuna corrispondenza;
• impossibilità di conseguire la verifica.

La VoP introduce dunque un controllo preventivo che consente di individuare eventuali incongruenze prima dell’esecuzione del bonifico, lasciando all’ordinante la valutazione sull’opportunità di procedere. È uno strumento prezioso anche per banche e finanziarie, poiché aggiunge un ulteriore livello di sicurezza nella prevenzione di frodi ed errori.